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Sie müssen sich bei den Ratenkrediten ganz klar vor Augen zu halten, wie hoch Ihr monatliches Einkommen ist und wie hoch Ihre festen monatlichen Ausgaben sind.

Davon ausgehend ist zu überlegen, wie viel Sie ohne übermäßige Einschränkung im täglichen Leben für einen Ratenkredit abzweigen können. Hierbei ist zu beachten, dass sich Rückzahlungsschwierigkeiten oft dann auswirken, wenn sich die eigenen Einkommensverhältnisse z.B. durch Arbeitslosigkeit oder durch Nachwuchs ändern.

Ratenkredite werden sehr oft zu sehr unterschiedlichen Preisen angeboten. Es sollten also grundsätzlich mehrere Kreditangebote von verschiedenen Banken und Sparkassen eingeholt und beurteilt werden. Meistens handelt es sich bei Ratenkrediten um hohe Summen, sodass Sie sich bei genauem Preisvergleich für das günstigste Angebot entscheiden können.

Nehmen Sie sich also die Zeit um sich mehrere Angebote machen zu lassen - somit kann auch viel Geld eingespart werden. Häufig finden Sie bei Ratenkreditinstituten Gebührentafeln, welche anhand von zwei Beispielen die Effektivzinssätze festlegen.

Die Effektivzinsangabe ist von großer Bedeutung und Sie sollen sich diese Angabe genau für Ihren gewünschten Kredit nennen lassen.

Der so genannte „effektive Jahreszins“ gibt die tatsächlichen Kosten eines Ratenkredites an. Sämtliche Kosten wie Gebühren und Provisionen sind darin eingerechnet. Dies wird auf die jährliche Basis umgerechnet und im Effektivzinssatz zum Ausdruck gebracht. So sind sie gut in der Lage, einen Ratenkreditkostenvergleich durchzuführen.

Zu Ihrer eigenen Sicherheit ist zu empfehlen den Zins über die gesamte Vertragszeit festschreiben zu lassen. Auf diese Art und Weise ist die bevorstehende finanzielle Belastung für Sie einkalkulierbar.

Hinweis: Lassen Sie sich nicht von angeblich viel versprechenden Angeboten von Kreditvermittlern täuschen. Es wird oft ein „Blitzkredit per Telefon“ oder „schnelles Geld ohne Nachfragen“ versprochen. Man erfährt und muss eine hohe Vermittlungsgebühr bezahlen. Somit sind solche Ratenkredite viel teurer als bei Banken oder Sparkassen.

Es gibt Ratenkredite, die als Vario-, Scheck- und Auffüll- Ratenkredite genannt werden. Hier ist größte Vorsicht geboten, da der Zinssatz von der Bank geändert werden kann. Somit wird die fortlaufende Neuverschuldung des Verbrauchers „begünstigt“ und der Kunde verliert leicht den Überblick über das Ausmaß seiner Verschuldung.

Vorsicht: Viele Banken werben mit Sonderaktionen für ihren Ratenkredit. Dabei sollten Sie genau hinschauen. Denn oft kommen noch versteckte Kosten hinzu!

Oft sind die Konditionen bonitätsabhängig. Das heißt, den attraktiven Zinssatz mit dem geworben wurde, bekommt nur der, der eine sehr gute Bonität aufzuweisen hat, also u.a. soviel Einkommen, das er das Darlehen problemlos zurückzahlen kann. Hier sei angemerkt: Wenn man soviel Einkommen und Rücklagen hat, wozu braucht man dann noch den Kredit?
Die Konditionen sind laufzeitabhängig. Den niedrigen Zinssatz erhalten Sie nur bei kurzen Laufzeiten (12 bis 36 Monate), was dann hohe Rückzahlungsraten bedeutet. Die ganz niedrigen Monatsraten gibt es nur bei längeren Laufzeiten (72 Monate), und in dieser langen Laufzeit zahlen Sie einen ordentlichen Teil Zinsen und damit mehr als nur den Ursprungsbetrag zurück!

Hier zusammengefasst die wichtigsten Tipps für einen Ratenkredit:

- Holen Sie sich mehrere Kreditangebote verschiedener Banken ein undvergleichen Sie die verschiedenen Angebote genau. Lassen Sie sich den effektiven Zinssatz nennen.
- Gibt es Unkosten wie z.B. eine Bearbeitungsgebühr?
- Wie sieht es mit vorzeitiger Rückzahlung aus? Sondertilgungen?
- Achten Sie darauf, ob eine Restschuldversicherung im Angebot enthalten ist. Rechtlich dürfen Sie die Banken nicht dazu zwingen, eine Restschuldversicherung abzuschließen!
- Nutzen Sie ggf. eine Händlerfinanzierung (wenn Sie ein Auto kaufen wollen). Bei manchen Anschaffungen ist es sinnvoller, die Anschaffung mit einem Handelskredit zu finanzieren.
- Achten Sie auf die Gefahr der Überschuldung. Mehr als 15% vom Netto Monatseinkommen sollten die gesamten Kredit-Raten nicht ausmachen.